Calculadora SAC e Price 2025
Compare os sistemas de amortização SAC e Price para financiamento habitacional, veicular e outros. Simule parcelas, juros, antecipações e encontre a melhor opção.
Calculadora SAC e Price
Taxas de Referência do Mercado
Entendendo os Sistemas SAC e Price
Sistema SAC
- • Amortização constante a cada parcela
- • Parcelas decrescentes no tempo
- • Menor valor total pago
- • Parcelas iniciais mais altas
- • Ideal para quem tem renda estável alta
Sistema Price
- • Parcelas fixas durante todo o período
- • Amortização crescente no tempo
- • Maior valor total pago
- • Facilita o planejamento financeiro
- • Ideal para renda que cresce no tempo
Vantagens da Antecipação
- • Redução significativa dos juros totais
- • Opção de reduzir prazo ou parcela
- • Liberdade financeira mais rápida
- • Redução do custo efetivo total
Dicas Importantes
- • Compare sempre as duas modalidades
- • Considere sua capacidade de pagamento
- • 30% da renda é o limite recomendado
- • Antecipe quando possível para economizar
SAC vs Price: Qual Sistema de Financiamento Escolher?
Ao contratar um financiamento habitacional, veicular ou qualquer outro tipo de crédito parcelado, você se depara com duas modalidades principais: SAC (Sistema de Amortização Constante) e Price (Sistema Francês de Amortização). Cada um tem características específicas que podem impactar significativamente o valor total pago.
Sistema SAC (Amortização Constante)
No Sistema SAC, a amortização (parte da parcela que efetivamente reduz a dívida) é constante durante todo o financiamento. Isso significa que você paga o mesmo valor de amortização todos os meses, mas os juros diminuem porque incidem sobre um saldo devedor cada vez menor.
✅ Características do SAC
- • Amortização fixa: Mesmo valor de amortização em todas as parcelas
- • Parcelas decrescentes: Começam altas e diminuem com o tempo
- • Juros decrescentes: Incidem sobre saldo cada vez menor
- • Menor custo total: Menos juros pagos ao final
- • Maior prestação inicial: Exige capacidade de pagamento maior no início
Sistema Price (Parcelas Fixas)
No Sistema Price, também conhecido como Sistema Francês, as parcelas são fixas durante todo o período do financiamento. No início, você paga mais juros e menos amortização. Com o tempo, essa proporção se inverte.
✅ Características do Price
- • Parcelas fixas: Mesmo valor durante todo o financiamento
- • Amortização crescente: Aumenta gradualmente
- • Juros decrescentes: Reduzem com o tempo
- • Maior custo total: Mais juros pagos ao final
- • Facilita planejamento: Valor fixo facilita o orçamento
Comparação Prática: Exemplo de Financiamento
Vamos comparar um financiamento de R$ 300.000 em 20 anoscom taxa de 9% ao ano:
| Aspecto | SAC | Price |
|---|---|---|
| Primeira Parcela | R$ 3.500,00 | R$ 2.699,57 |
| Última Parcela | R$ 1.259,38 | R$ 2.699,57 |
| Total Pago | R$ 570.938,00 | R$ 647.897,00 |
| Total de Juros | R$ 270.938,00 | R$ 347.897,00 |
| Economia no SAC | R$ 76.959,00 a menos | |
Quando Escolher Cada Sistema
🏠 Escolha o SAC quando:
- • Sua renda é estável e alta
- • Pode pagar parcelas maiores no início
- • Quer economizar no total de juros
- • Planeja antecipar parcelas
- • Sua renda não crescerá significativamente
📊 Escolha o Price quando:
- • Sua renda atual é mais limitada
- • Prefere parcelas previsíveis
- • Espera crescimento de renda no futuro
- • Quer facilitar o planejamento financeiro
- • Pretende investir a diferença inicial
Estratégias de Antecipação
Independente do sistema escolhido, antecipar parcelas é uma das melhores estratégias para reduzir o custo total do financiamento. Você pode optar por:
🎯 Reduzir o Prazo
Mantém o valor da parcela e reduz o número de meses. Maior economiaem juros, liberação mais rápida do compromisso.
💰 Reduzir a Parcela
Mantém o prazo original e reduz o valor das parcelas. Melhora o fluxode caixa mensal, menor economia total.
Capacidade de Pagamento e Renda Comprometida
A regra geral do mercado financeiro é que o comprometimento com financiamentos não deve exceder 30% da renda familiar líquida. Esta margem garante folga para outras despesas e imprevistos.
📋 Percentuais de Comprometimento
- • Até 20%: Comprometimento conservador e seguro
- • 20% a 30%: Comprometimento moderado e recomendado
- • 30% a 40%: Comprometimento alto, requer disciplina
- • Acima de 40%: Comprometimento arriscado, não recomendado
Tipos de Financiamento no Brasil
🏠 Financiamento Habitacional
- • SBPE: 9% a 12% a.a. (imóveis acima de R$ 350 mil)
- • FGTS: 3% a.a. + TR (primeira aquisição)
- • Minha Casa Minha Vida: 5% a.a. (renda até R$ 7 mil)
- • Prazo: Até 35 anos (420 meses)
🚗 Financiamento Veicular
- • CDC: 18% a 30% a.a. (crédito direto)
- • Leasing: 12% a 20% a.a. (pessoa jurídica)
- • Consórcio: Taxa de administração ~0,3% a.m.
- • Prazo: Até 5 anos (60 meses)
Dicas para Economizar no Financiamento
💡 Antes de Contratar
- • Compare taxas em diferentes bancos
- • Negocie taxas com base no seu relacionamento
- • Considere usar FGTS como entrada
- • Avalie seguros obrigatórios
🚀 Durante o Financiamento
- • Antecipe sempre que possível
- • Use restituição do IR para antecipar
- • Considere renegociar a taxa anualmente
- • Monitore taxas do mercado
⚠️ Importante
Esta calculadora fornece simulações baseadas em cálculos matemáticos padrão. Valores reais podem variar devido a taxas específicas, seguros, tarifas e outros encargos. Consulte sempre a instituição financeira para cotações precisas.